Koduostjad on küsinud, kas KredExi käendus ja Maaelu Edendamise Sihtasutuse (MES) toetuslaen on üksteist välistavad või samalaadne abi ning mis vahe on Kredexi käendusel ning Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) toetusel. Aitan nendes võimalustes orienteeruda.
Tegemist on kahe erineva toetusmeetmega, mis võivad üksteist täiendada. MESi kaaslaenu ei saa kasutada linnades ja KredExi käendust saavad kasutada eelkõige nooremad koduostjad.
- Käendus
Ettevõtluse Arendamise Sihtasutus (EAS) ja KredEx ühinesid 2022. aasta alguses ning uue organisatsiooni juriidiline nimi on Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS).
EIS on organisatsioon, mis haldab ja vahendab erinevaid toetusi ning KredExi meede on üks konkreetne toetus, mille tingimused EISi kaudu rakenduvad. Endine KredExi käendus viitab konkreetsele toetuspaketile, mis traditsiooniliselt oli KredExi hallata enne selle ühinemist EASiga.
Eluasemelaenu käenduse abil sai laenu omaosalust vähendada (pangas täideti vastav taotlus koos laenutaotlusega) kas noor pere kuni 15-aastase lapsega või noor spetsialist, energiatõhusa eluaseme omandaja või rekonstrueerija, kaitseväe või kaitseliidu veteran või tagastatud eluruumis elav üürnik.
Praegu pakub EIS endiselt võimalust eluasemelaenu käenduseks neile, kes soovivad võtta laenu uue eluaseme ostmiseks või olemasoleva renoveerimiseks ning vähendada oma esmase sissemakse kohustust. Eluasemelaenu käendusega on võimalik osta korter, elumaja, krunt või suvila. Kuivõrd maapiirkondades on elamispinnal harilikult madalam tagatisväärtus kui linnades ja likviidsus väiksem, on loodud spetsiaalselt maapiirkondades eluaseme soetamise soodustamiseks maapiirkonna eluasemelaenu käendus, pakutakse suuremat käenduse summat ja madalamat käendustasu ning tehakse maapiirkonnas käenduse andmiseks koostööd Coop pangaga. Eluasemelaenu käendamine toimub ainult teatud maapiirkondades (välistatud on Tallinn, Tallinnaga külgnevad vallad, suurem osa Tartumaa linnu ja alevikke jne).
Eluasemelaenu käendust saab kas krundi ostuks elamu ehitamise eesmärgil või suvila ostuks selle aastaringselt elatavaks ümberehitamise eesmärgil. Kuni 50 000 euro suuruse käenduse taotlemine käib panga kaudu, laenu on võimalik saada 10% omafinantseeringuga. Lasterikka pere sihtrühma kuulumise korral on omafinantseering alates 5%. Konkreetsed numbrid sõltuvad muidugi nii varast kui ka laenuvõtja profiilist. Tavalise käenduse puhul laenusummal piire ei ole, maapiirkonna käendusel on laenusumma ülempiiriks 200 000 eurot ja kuni 90% ostu/rekonstrueerimise maksumusest.
On ka mõned kindlad piiravad tingimused, näiteks ei tohi käendusega ostetud vara välja üürida ja tagatiseks olev vara tuleb kindlustada, kuid seda tuleb nagunii teha iga hüpoteegiga tagatud laenu puhul.
- MESi kaasalaen
Maapiirkonda kodu rajamiseks võib aga ka noorel perel lisakäendusest väheks jääda. Kui maapiirkonda ostetava, ehitatava või renoveeritava kinnisvara tagatisväärtus pole piisav, et kogu vajalik summa pangast laenata, võib olla mõistlik taotleda kaaslaenu Maaelu Edendamise Sihtasutuse (MES) kaudu.
Tegemist on tähtajalise meetmega (praegu kuni 2026. aasta lõpuni) pangalaenu taotlemisel kodu ostmiseks, ehitamiseks või renoveerimiseks. Kui krediidiasutus on teinud laenupakkumise või positiivse laenuotsuse, saab taotleda MESilt eluaseme kaaslaenu kuni 30 aastaks, mis võib aidata katta puuduolevast summast kuni 100 000 eurot.
Ostetavale varale seatakse hüpoteek lisaks esimese laenuandja hüpoteegile ning eelduseks on, et ostetav vara on valmis ehitatud või täielikult renoveeritud 24 kuu jooksul ja kasutusluba väljastatud 36 kuu jooksul, arvates sihtasutuse kaaslaenu esimese osa väljamaksmisest. Selline ajaline piirang tähendab laenuvõtjale, et tuleb kohe hakata ehitama, projektid võiks olla juba koostatud. Mitmeaastast järkjärgulist remonti hõlmavad rekonstrueerimisplaanid selle meetme raames finantseerimist pigem ei saa.
Päris ilma tingimusteta see toetusmeede aga ei ole:
- Kaaslaenu saab kasutada elumaja või ridaelamu ostmisel või renoveerimisel üle kogu Eesti nendes asustusüksustes, kus on registreeritud kuni 1000 elanikku (linnad ja nende sateliitasulad on välja arvatud). Välistatud on korterite soetamine või renoveerimine korrus- ja kortermajades.
- Taotleja minimaalne igakuine netosissetulek ühe laenutaotleja korral peab olema vähemalt 1400 eurot, kahe taotleja korral kokku vähemalt 2400 eurot.
Kommentaarid